江苏银行半年遭遇14次处罚 依靠花呗们发放个人消费贷款

2021-06-02 来源:财经自媒体 原文链接:点击获取

来源:开甲财经

61日,银保监发布一则行政处罚,江苏银行杭州分行被罚款235万元;该行管友健被警告,并被罚款5万元。

根据行政处罚信息公开表,江苏银行杭州分行主要存在八项违法违规行为:一是高管履职管理不到位,拟任高管未经任职资格核准却已实际履行高管职责;二是信贷管理不审慎,通过利率掉期衍生品业务分解贷款利息收入;三是信贷管理不审慎,要求信贷客户“存款回报”;四是向资本金比例不足且四证不全的房地产开发项目发放贷款;五是房地产开发贷款资金实质用于支付土地款;六是贷款用途管理不到位导致个贷资金被挪用七是贷款用途管理不到位导致流贷资金被挪用;八是放款管理不审慎。

管友健对上述行为二、三负有主要责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(一)项、第四十六条第(五)项、第四十八条第(二)项,浙江银保监局对江苏银行杭州分行罚款235万元,对管友健警告并罚款5万元。

据开甲财经统计,2020年末至今,苏州银行共计14次遭遇行政处罚,累计被罚款747万元(含没收违法所得,不含对个人罚款)。此外,江苏银行4名高管被处罚,其中3人被处以警告,并分别罚款5万元,另外1人被罚终身禁止从事银行业。

公开资料显示,江苏银行于2007124日正式挂牌开业,总部位于江苏南京,下辖17家分行,营业网点530余家,2016年在上海证券交易所主板上市,主要股东为:江苏信托(8.17%)、凤凰传媒(8.11%)、华泰证券(5.63%)、无锡建投(4.81%)、江苏广电(3.05%)。

虽然遭遇银保监会连续14次处罚,但江苏银不良率低于行业平均水平。江苏银行2020年年报披露,截至报告期末,不良贷款率1.32%,较期初下降了 0.06 个百分点。而根据银保监会125日公布的数据,2020年末,银行业不良贷款率1.92%,较年初下降0.06个百分点。

2020年,江苏银行实现营业收入520.26亿元,较上年同期增长15.68%;实现归母净利润150.66亿元,较上年同期增长3.06%不良贷款率1.32%,较期初下降了0.06个百分点;拨备覆盖率 256.40%,较期初提升了23.61个百分点。

截至2020年末,公司贷款和垫款6354.46亿元,较上年末上涨11.02%;个人贷款和垫款4699.11亿元,较上年末上涨24.99%。不难发现,虽然江苏银行企业贷款和个人贷均在上涨,但个人贷款增长更快。

根据年报披露,个人贷款和垫款分为住房按揭贷款2238.09亿元(同比增长29.48%)、个人消费贷款1988.15亿元(同比增长增长22.15%)、个人经营性贷款249.21亿元(同比增长13.22%),以及信用卡223.67亿元(同比增长22.08%)。

受此影响,江苏银行公司贷款和垫款占比由201955.01%降至53%;而个人贷款和垫款占比由201936.13%升至39.11%。与此同时,企业贷款贡献的利息收入由201934.42%降至33.40%,个人贷款贡献的利息收入由23.7%升至29.29%

虽然江苏银行四类个人贷款均在增长,但表现最为亮眼的当属个人消费贷款。不过,江苏银行并不依靠自营渠道,而是联合蚂蚁花呗、微众银行,京东白条等发放贷款。据自媒体“支付百科”报道,蚂蚁180亿ABS项目显示终止后,花呗有了新的动向。多位网友反应,收到了花呗合作金融机构更新的提醒,查看机构服务记录显示,江苏银行自530日开始提供服务。

421日,江苏银行旗下苏银消金举办挂牌仪式,与母公司江苏银行一样,苏银消金也将依赖第三方开展业务。根据介绍,苏银消金将通过搭建1个自营渠道,整合4个股东资源,接入N个线上平台,形成了“1+4+N”的经营生态。目前,苏银消金只有“Su贷”一款产品“,最高额度20万,年利率最低9%